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實支實付是什麼險?有哪些種類?

實支實付是什麼險?有哪些種類?

實支實付是什麼保險?為什麼要買?年輕人剛出社會,聽到要買實支實付,常會一臉茫然,真的有需要買嗎?23歲的小珍,第一次聽到實支實付時,很陌生。甚至因親友的推薦下,購買了實支實付的保險。

小珍不小心被機車排氣管燙傷小腿,以為自行敷料就可以痊癒,結果創傷越來越嚴重。後來經就醫治療,自費買了人工皮、專治去疤軟膏,加上多次門診換藥,傷口逐漸癒合。小珍仔細算過,總共花費4,180元醫療費用,是在實支實付5萬元保險額度以內,可以全數獲得理賠。等到燙傷理賠時,她才了解實支實付的重要性。

大家是否跟當初的小珍一樣,購買實支實付保障時有很多疑問。不知道什麼是實支實付?實支實付又分哪幾種類?誰適合買實支實付?以下提供實支實付的相關資訊,對實支實付保障有興趣的你,務必繼續往下閱讀。

什麼是實支實付?

實支實付是一種醫療險,拿健保卡看病,健保給付以外的自費醫療費用,可以由實支實付保險理賠。不過小珍理賠過程中,才對實支實付有了更為完整的瞭解。不少人在聽到或看到實支實付名稱時,以為實支實付就是在符合理賠的條件下,支出多少醫療費用,就會理賠多少。申請理賠時,小珍也是如此,但在仔細審閱保單條款後,才理解原來實支實付是有「上限」額度(視條款而定),並不是花多少賠多少。小珍所買的是額度5萬元的意外險實支實付,如果費用超出5萬元,超過的金額不能理賠。

實支實付有哪幾種?

小珍同時發現原來實支實付有分意外險實支實付、醫療險實支實付。這2種類型的實支實付有不同的給付條件、理賠上限、購買限制等,下表整理了這2種實支實付的差異。

項目

意外險實支實付

醫療險實支實付

給付條件

因意外事故造成的傷害。為門診、住院所產生的自費醫療費用,且超過健保給付範圍

因疾病、意外事故所造成的傷害。為門診、住院所產生自費醫療費用,且超過健保給付範圍

給付項目

病房差額費用、醫療雜費、自費醫療器材、手術費用(視保單條款)

理賠上限

視保單條款保額而定,總額有3、5、8、10萬元不等,超出的差額費用,不會理賠。

視保單條款及保額而定,常見給付項目上限:

  • 病房費/日額X天數:每日限額2,000~3,000元不等,天數通常限制90~180天(同一次住院),限額內花多少理賠多少。

  • 手術費:有比例型或總額型兩種,若是前者,條款會附有手術的等級比例,依照比例限額給付。後者會有最高限額,視保單條款而定,如20萬元、30萬元不等。

  • 門診手術費:醫療進步使然,有些手術不需住院即能完成,如眼科手術、結石取出術等等,視保單條款而定,如20萬元、30萬元不等。

  • 醫療費用:健保不給付的必要醫療自費醫療項目,俗稱雜費,如:心臟支架、止痛針等,限額內實支實付。

購買限制

自民國108年11月8日起,每人最多購買3張實支實付型醫療險保單,其中的醫療險、意外險實支實付可以分開計算,計每人可買6張。若於新制規定之前,已經投保超過3張以上實支實付保單,保戶權益並不會因新制受到影響。

理賠限制

正本限制:有些保險公司只限正本收據理賠,有些公司不限,購買前需注意。

投保年齡限制

有投保年齡限制,有70、75、80歲不等,視保單條款而定。

誰適合買意外險實支實付?誰又適合買醫療險實支實付?

由於意外險實支實付賠要件是意外事故。建議從自身工作、生活習慣或興趣的危險程度做考量,例如從事餐飲、外勤、司機、建築工人,尤其是年輕族群,活動力強,又喜歡四處遊玩,應優先考慮挑選,做好意外風險保障。

醫療險實支實付理賠要件以因意外或疾病住院為主。建議從自身病史(含家族病史)、工作環境、生活習慣做考量,尤其是有遺傳疾病、工作壓力高、飲食習慣不佳的族群,而且要趁著身體健康的標準體,為自己與家人做好一定程度的醫療保障。

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