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做好保險規劃 享受人生下半場

做好保險規劃 享受人生下半場

台灣民眾平均餘命高於全球平均,無論是想「活到老學到老」或是「活到老玩到老」,都需要趁早築起人生最後一道基本風險防線,包括醫療險意外險保障,使老有所依,能更從容的面對銀髮生活。

青春易逝、歲月如梭,人都怕老,也逃不過變老,尤其隨著身體走下坡,罹患疾病和遭遇意外的風險跟著提高,甚至是失能或失智等,都會帶來沉重的經濟負擔,而提前做好保險規劃,可擁有安穩的經濟條件,避免因為支付醫療費用而動用到養老金,也讓人生下半場無後顧之憂。

熟齡首要預先準備醫療保障

根據內政部統計,106年台灣民眾平均壽命為80.4歲,創歷年新高,男、女性平均壽命均高於全球平均(註1)。

打拼了幾十年,身體難免出現各種小毛病,根據統計,全台有一半以上的老年人同時罹患兩種或多種慢性病(註2)。過了青壯年的高峰期,生理和心理機能開始往下降,老人家常見的高血壓、糖尿病、骨質疏鬆、心肌梗塞等,都不容易根治,且經常需要住院檢查的疾病,使醫療支出成為銀髮生活的主要花費,需要透過醫療險來轉嫁風險。許多熟齡族和銀髮族原本也有計畫加強醫療保障,妥善規劃「健康存摺」,但又擔心是否超過投保年齡或保費太貴而打消念頭。

其實,投保也跟購買生活必需品一樣,最好貨比三家,挑選物美價廉的商品,舉例來說,定期醫療險具備低保費、高保障的特性,可打造高額醫療帳戶,保障範圍涵蓋住院、手術,甚至連老年人常見的自費醫材如人工水晶體、人工關節、心臟血管支架等都有補助,以人工水晶體來說,自費至少要2萬5仟元以上,心臟血管支架也要5萬元以上(註3),把錢花在刀口上,輕鬆地建立有效的防護網。

意外險低保費高保障,老年人必備保障

其次是意外險。老年人因為身體功能衰退或疾病,安全防範能力較弱,遭受意外傷害的機率遠高於其他年齡,很容易發生骨折,影響個人日常生活能力,甚至造成死亡。根據統計,超過65歲以上老年人每年跌倒的機率有30%-40%,逾80歲以上更高達50%。(註4)

對銀髮族來說,意外險具有低保費高保障的特性,只看職業,不看年齡,亦無病史門檻,是社會保險的有力補充,可以透過物超所值的意外險轉嫁風險,也解決老年人投保會面臨的費率高,投保難,選擇少等問題。

完整的保障使老有所依

銀髮生活不一定要和沙發、電視當朋友,可多嘗試透過休閒活動保持心智的敏捷,只要有準備,就不怕風險來敲門,趁著身體健康,及時調整工作、生活與飲食方式,並根據自身的經濟情況規劃保險,以完整的保障抵禦風險,就能當個老有所依的樂齡族,活得老、活得好。

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