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保費預算有限,小資族的保險套餐該怎麼買?

保費預算有限,小資族的保險套餐該怎麼買?

剛出社會的小資族,大多都還在事業剛起步需要努力打拼的時期,每月薪資扣除必要支出後,大多數人手頭上可運用的資金並不充裕,需要精打細算,那麼要如何規劃一個高CP值的保險套餐,買到需要的保障又不會造成資金運用上的負擔呢?以下就一步步帶領小資族們規劃出一個屬於自己的保險套餐。

預算有限,每月保費應佔年薪多少呢

若以每月薪水40,000元來看,每月應撥多少預算做投保?

依照保險規劃雙十原則,即保費應為年所得1/10,保障應為年所得10倍,則年繳保費建議準備48,000元,除以12個月,每月約撥出4,000元規劃為保費。

基本原則:先買定期險,保費較省

建議小資族們在預算不多的狀況下,先優先考慮購買定期險,因為在預算有限的狀況下,如果購買較貴的終身險很可能產生預算排擠的情形,雖然長期風險規劃非常重要,但最需要的是防範突如其來發生的風險。

定期險經典主餐:實支實付醫療險+意外險

醫療險-人人必備的醫療險要如何買才能買得好又巧又有高CP值呢?在二代健保上路後,住院日額已不太能彌補高額的自費項目支出;實支實付醫療險即是在保障這段缺口,以降低保險費用。

意外險-投保意外險應以「意外死亡及失能」為重點。在保險在預算有限時,應先保大後保小,如果以意外死亡及失能、意外實支實付、意外住院日額三者比較,意外死亡及失能所產生的經濟損失是最嚴重的,故建議先做好意外死亡及意外失能的風險轉嫁。

定期險豪華配餐:癌症防護

隨著癌症的年輕化,萬一罹患癌症,醫療費、後續照顧費往往讓人花光所有積蓄,甚至拖累家人。建議先選擇一次性給付的險種,一旦罹癌,可以及時獲得一筆理賠金,既能安心接受治療,還能用來安家及支付後續的醫療費用。建議小資族先以定期型癌症險為優先,透過定期險特性以低保費擁有高保障,替自己及家人作最好的後盾。

小資族在事業上努力打拼的同時,也該好好計畫風險管理,減輕意外或疾病發生時所造成的財務影響,先規劃出能滿足基本需求的保單,待薪資提升之後再慢慢補強更完整的保險,才是安全的保障規劃

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