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爸媽幫你買的保單夠嗎? 婚前婚後保障大不同!

爸媽幫你買的保單夠嗎? 婚前婚後保障大不同!

結婚了,你不再是一個人。婚前父母為你買保單,保險受益人常為父母,婚後有了自己的家,保險受益人是否需要變更?保障額度是否足夠?再再需要重新檢視及規劃,才能讓婚後的你幸福滿滿。

有錢沒錢,娶個老婆好過年!從9月份開始到農曆春節前,是傳統結婚旺季,不少人會組成家庭。從人的一生來論,步入婚姻與另一半組成自己的家庭後,就是要為自己人生負責最重要的分水嶺之一。婚前與婚後最不同之處是身分的改變,單身時的所做所為以個人為考量,結了婚組成一個家庭後,凡事不能只考慮自己,很多事情必須重新審視及多方考量,攸關人身風險的保險權益,更需重新檢視及規劃。

不少爸媽會替兒女買保險,有些孩子清楚保單內容,但有些並不完全瞭解。剛新婚或即將結婚的新人,為了邁向人生重要階段及保障雙方權益,在檢視保單及規劃未來人生保險時,需依循3大步驟,先行檢視現有的保單,再填補風險缺口,為幸福保障加分。

步驟1:個別檢視目前保單

若手上有父母幫忙投保的保單,最好要跟父母親討論保單內容,瞭解究竟自身投保了哪些險種、項目、保障條件及投保期限等,若保單不見或遺失了,可以上壽險公會網站的「通報資料查詢申請表」下載申請表(註1)填寫申請表及備齊相關文件後,寄送到中華民國人壽保險商業同業公會(下稱壽險公會),就可以查詢投保資訊。檢查重點不只保障內容,更需留意「要保人」、「受益人」是否需要調整,畢竟婚前爸媽買的保單,要保人及受益人通常會是爸媽。結婚後,有了家庭,保險所要保障的對象為妻子(先生)、孩子,所以要保人、受益人也需調整,不過涉及保險法規、保費繳交及未來理賠金額分配等情事,最務實的做法是向保險公司或保險專業人員請益最佳調整作法,才能保障自身權益。

步驟2:重新估算保障缺口

爸媽替子女買的保險常以意外險醫療險為主,新婚夫妻應仔細檢視各種保單內容,再衡量對家庭應盡之責,兩人再各自將薪資、貸款、孝親費、家庭開銷等作為保額計算基礎,重新估算還有哪些保障缺口,有了充足保障才能在意外發生或家庭經濟來源減少時,發揮保障作用。新婚初期的家庭開銷通常較高,可先用保費較低的定期險取代終身險,等預算充足後,再陸續補足即可。

步驟3:重視人生風險保障

結婚是實現人生成就最重要的時刻之一,同時也是對另一半負起責任的開端,新婚夫妻需重視人生風險保障,加上現階段越來越多沒有生孩子的頂客族,更該為未來健康及準備長期照護做足保障,保障應涵蓋醫療險失能扶助險手術險癌症醫療保險,同時要關注及善用外溢保單,這是金融管理監督委員會積極推動的保單,可以讓保戶自主投入健康促進及健康管理,使投保人能夠投入健康促進及健康管理,養成固定運動的好習慣,用健康守護另一半。如果尚有餘額,可以再考慮投保投資型保險。

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