康健人壽 LOGO

保險規劃推薦指南,想買保險就看這些清單

保險規劃推薦指南,想買保險就看這些清單

想買保險嗎?每個人適合的保險商品不同,買對適合自己的保障很重要。一般人買保險,常會陷入保障買過多 / 不足的迷思,或缺乏人生階段的整體性思考,買到不適合的商品。從單身、與另一半結婚組成家庭,直到終老的人生,共分三階段。根據不同階段、需求,保險內容、保障額度也會不一樣,以下為針對人生三階段建議的保險規劃:

買保險推薦規劃:23~35歲小資族

保險預算不多,身體健康狀況良好,家庭責任相對較輕,重視基本保障。保單規劃建議投保基本型保障商品,例如定期型(或終身型)醫療險、意外險,搭配定期壽險,為年輕的自己打造保障防護網。

小資族 買保險建議清單

意外險

年輕族群在外機會高,多以機車、通勤代步,意外機率高,意外險是基本保障。

醫療險

小資族預算少,宜先行規劃保費低、保障高的定期醫療險,待日後收入增加或責任變重,再投保終身醫療險,提高一生保障風險。

壽險

開始步入要肩負責任與壓力階段,建議購買低保費、高保障的定期壽險,提高保障。

買保險推薦規劃:35~50歲家庭守護者

結婚,攜手進入家庭,生了孩子,此時處於上有老、下有小的三明治族群,家庭經濟責任相對加重,保險規劃建議提高定期壽險意外險、定期(終身)醫療險。若預算足夠可評估增加手術險癌症險、實支實付醫療險。至於保額建議是讓家人至少有5~10年生活費、貸款費、教育費的準備,可以在面臨不幸時,讓家人有能力承擔人生風險,可分基本醫療保障及強化醫療保障。

家庭守護者 買保險建議清單

意外險

針對三明治族不可預期意外傷害,需提高意外保障額度,包含意外住院、傷害住院手術、傷害失能等保障及有滿期金的專案,減輕可能面對的意外風險,可降低因意外發生的醫療費用,減輕家人負擔。

醫療險

三明治族常身為家庭主要經濟來源者,承受壓力愈來愈大。建議加強醫療險做好健康風險防護網,可透過提高定期或終身醫療險額度,或依據個人需求輕鬆搭配醫療險種。

手術險

隨著年齡增長,手術機率也增高,加上新型醫療手術進步飛快,經濟能力許可下,規劃手術險,無論門診、住院手術都能獲得保障

癌症險

罹癌風險始終高居不下,醫療費用龐大,投保癌症防護+實支實付醫療險,可減輕醫療負擔。

壽險

隨著肩負家庭經濟重擔責任的增大,可視預算提高壽險額度,加強保障。

買保險推薦規劃:50歲以上銀髮族

逐漸步入老年,家庭責任也將完成,身體狀況開始走下坡路,保費越來越貴。若買太多保單,效益恐怕不高,建議挑重點投保,例如:特定傷病保險或重大疾病險、失能扶助險。此時也要注意理財,盡量累積現金資產,做好退休生活規劃。

銀髮族 買保險建議清單

意外險

邁入樂齡階段,身體逐漸衰老,容易出現跌倒等事件,因意外發生的手術門診、住院機率高,需要定期檢視及適度調整額度。

特定傷病保險

重大疾病險

高齡化罹患重大疾病或特定傷病的風險相對較高,例如:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙等病痛。若能及時規劃特定傷病保險或重大疾病保險,需要時,就能發揮最大保障效益。

失能扶助險

人口老化、少子化已是現在進行式,根據國家發展委員會推估,我國2031年失能人數會增至120萬人, 其中老人失能率約15∼16%(註1)。因此建議提早規劃不限疾病或意外造成的失能扶助險,若失能等級符合1至6級,就會依照失能等級按百分比進行理賠,避免造成家人經濟負擔(註2)。

不知道要保什麼?

來看我們推薦給您的組合

諮詢 Icon

立即免費專業諮詢

姓名

手機

選擇我有興趣的險種

點選<請與我聯絡>則表示已閱讀並同意個資條款及送出資料

請與我聯絡

分享至
訂閱健康新知

訂閱健康新知