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有了健保,還需要買保險嗎?

有了健保,還需要買保險嗎?

台灣的全民健保於1995年3月1日實施,保費低、看病無障礙的豐富醫療資源世界有名。於是有些人會以為,都有健保了,應該不需要投保醫療險。真的是如此嗎?建議多看、多聽、多方了解,及早規劃醫療險,遇到身體生病時,才能得到最佳的醫療照護品質,盡早康復。

雖然一張健保卡就能輕鬆解決就醫問題,但是除了部分負擔外,又因為每個人需要的治療狀況不一,加上2013年元旦二代健保制度實施後,許多手術或處置項目健保不給付,民眾必須自費負擔(註1)。此時,如果沒有投保醫療險,又沒有積蓄因應,可能會面臨龐大的醫療花費壓力。為了避免陷入這種困境的方法就是先做好保險規劃。而如何花最少的保費,買到最合適保障的保險,正是每個人都應該認真面對的課題。

選對保險,填補健保不給付項目的缺口

為了避免因生病衍生的龐大醫藥費拖垮家中經濟,以下3種保險有發揮轉嫁部份醫藥費的作用。

保障1:住院/手術醫療險

住院/手術醫療險有不同類型,可以衡量自身需求進行選擇。

終身醫療險

一般醫療險的保障年齡是75歲,終身醫療險則是保障終身。根據內政部2019年9月公布的「107年簡易生命表」(註2),國人平均壽命為80.7歲,其中男性77.5歲、女性84歲。終身醫療險是一輩子安心的保障。

手術醫療險

健保不給付的項目裡,包括某些醫材及疼痛控制的藥物。例如:人工水晶體、心臟血管支架、人工膝關節、人工髖關節醫材…等,都有材質較好、品質較佳的自費醫材。選擇手術醫療險,這些常見自費醫材給付,以及門診手術、住院手術都能選擇最有利且較高品質的康復

定期醫療險

因醫學進步,手術治療方式縮減,住院天數下降時,保障項目有「住院病房費」、「門診手術」、「住院手術」、「醫療雜費」的「實支實付定期醫療險」是最有保障的。因為無論治療方式是否為手術,都可以在購買的額度內「花多少賠多少」,選擇最新最好的治療方式或用藥,快速回復健康。

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保障2:癌症險

癌症的治療時間長,醫療花費昂貴,因此相對來說保費較便宜的癌症險,是一定不能省的支出。以五年存活率可高達90%以上,第一期患者更有80%可以存活超過10年的乳癌來說。手術治療、標靶治療的自費支出動輒數十萬元起跳,一般小康人家,如果沒有保險,實在難以負擔。這時候癌症險就像及時雨,讓人慶幸好加在當初有保險!

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保障3:意外傷害醫療險

骨折的相關醫療費用一般並不受理,只有意外醫療險才理賠。建議購買實支實付型的意外傷害險,讓醫療保單更完善,保費也會更便宜。

有了以上三種保障層層防護,除了能補足健保不給付的項目,也能提升醫療品質。

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