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保戶服務Ｑ＆Ａ
Ｑ1：什麼是保單借款？如何申請？
Ｑ2：保單借款之給付，可否開立非要保人之支票，或匯款至非要保人之帳戶？
Ｑ3：保單借款給付款項，給付方式有那些選擇？
Ｑ4：辦理保單借款有什麼注意事項？
Ｑ5：被保險人的職業有變更時，應辦理那些手續？
Ｑ6：要保人的通訊地址變更時，應辦理那些手續？
Ｑ7：要保人或被保險人變更姓名時，應辦理那些手續？
Ｑ8：欲重新指定保單受益人，該如何申請？
Ｑ9：保單遺失想補發該如何申請？
Ｑ10：想變更繳費方式，應如何辦理？
Ｑ11：每年申報個人綜合所得稅使用的繳費証明何時會收到？
理賠服務Ｑ＆Ａ
Ｑ12：寄出理賠申請文件後，需經多久才能領到保險金？
Ｑ13：申請理賠需準備什麼文件？
Ｑ14：什麼是「意外事故證明」？
Ｑ15：為什麼殘廢要有六個月觀察期？
Ｑ16：在六個月觀察期內，需否繳交保費？
Ｑ17：求診「國術館」或「民俗療法」，可否申請理賠？
Ｑ18：在外國發生保險事故，可否申請理賠？如何申請？
Ｑ19：投資型保險商品的特色？
Ｑ20：什麼是基本保險費？
Ｑ21：什麼是增額保險費？
Ｑ22：什麼是每月扣除額?
Ｑ23：何時滿期？滿期金可領多少？
Ｑ24：可以辦理保單借款嗎？
Ｑ25：何謂分離帳戶？與一般帳戶有何不同？
Ｑ26：什麼是保單週月日？
Ｑ27：每一保單最多可以投資幾支基金？
Ｑ28：我可以自己決定每月投資金額嗎 ?
Ｑ29：可否隨時額外投資？有什麼限制？
Ｑ30：「保單價值通知書」多久寄一次？什麼時候寄？
Ｑ31：我已經暫停扣款了，每季是否還是會寄「保單價值通知書」給我呢？
Ｑ32：投資的部份是否免稅?
Ｑ33：我投資賺錢以後可以贖回嗎? 怎麼辦理?
Ｑ34：欲使用投資型商品線上查詢功能但沒有密碼該如何申請？
Ｑ1：什麼是保單借款？如何申請？
Ａ：依契約條款規範，保險契約累積有保單價值準備金時，要保人得在保單價值準備金範圍內向本公司
申請保單借款。您可以至“下載申請表格”處下載“保單借款約定書”附上要保人身份證的正反面
影本及存摺封面影本郵寄回本公司即可。
Ｑ2：保單借款之給付，可否開立非要保人之支票或匯款至非要保人之帳戶？
Ａ：保單借款之申請為要保人的權利，故給付要保人，本公司不接受指定給付非要保人之申請。
Ｑ3：保單借款給付款項，給付方式有那些選擇？
Ａ：給付方式有二：
一、支票給付：開立指名以要保人為受款人之禁止背書轉讓支票。
二、匯款：應給付款項將以現金匯款方式匯至申請書內容所記載之要保人帳戶，匯款請提供存摺封
面影本。
Ｑ4：辦理保單借款有什麼注意事項？
Ａ：一、辦理保單借款時，如果要保人與被保人不是同一人，為了保障兩人的權益，要保人與被保人皆
需簽名。
二、若被保險人為小孩子，七歲以下需要法定代理人代為簽名，七歲以上的小孩本人須親自簽名。
三、要被保人未滿二十歲法定年齡者，皆需要法定代理人簽名。
Ｑ5：被保險人的職業有變更時，應辦理那些手續？
Ａ：被保險人的職業有變更時，可至“下載申請表格”處下載“保險契約內容變更申請書”填妥後，傳
真或郵寄回本公司即可。
Ｑ6：要保人的通訊地址變更時，應辦理那些手續？
Ａ：要保人的通訊地址有異動時，可至“下載申請表格”處下載“保險契約內容變更申請書”填妥後，
傳真或郵寄回本公司即可。
Ｑ7：要保人或被保險人變更姓名時，應辦理那些手續？
Ａ：可至“下載申請表格”處下載“保險契約內容變更申請書”填妥後，附上身份證正反面影本，傳真
或郵寄回本公司即可。
Ｑ8：欲重新指定保單受益人，該如何申請？
Ａ：可至“下載申請表格”處下載“保險契約內容變更申請書”填妥後，傳真或郵寄回本公司即可。但
殘廢及醫療保險的受益人是被保險人本人，本公司不受理指定及變更。
Ｑ9：保單遺失想補發該如何申請？
Ａ：請點選首頁上方的“聯絡我們”留下您的大名、保單號碼、地址、白天聯絡電話，我們將迅速為您
處理。
Ｑ10：想變更繳費方式，應如何辦理？
Ａ：繳費方式有兩種：『信用卡付款』及『金融機構自動轉帳付款』兩種方式，可至“下載申請表格下
載”
金融機構自動轉帳付款授權書”填妥後，郵寄回本公司即可。
Ｑ11：每年申報個人綜合所得稅使用的繳費証明何時會收到？
Ａ：個人綜合所得稅是每年五月開始申報，本公司會在每年四月底以前將“繳費證明”文件寄發予您。
Ｑ12：寄出理賠申請文件後，需經多久才能領到保險金？
Ａ：如果您的文件齊全，又毋需向醫院瞭解您的治療經過情形，我們會在收到您的申請文件後十五天內
完成您理賠申請的審核程序。如果需向醫院了解您的治療經過情形，超過十五天後，我們會按日依
年利率10%加計遲延利息。
Ｑ13：申請理賠需準備什麼文件？
Ａ：依保障內容不同、理賠項目不同，您要準備的文件也不一樣，請參考「申請理賠應備文件」說明。
Ｑ14：什麼是「意外事故證明」？
Ａ：指具有公信力之機關所出具之證明，如：警察局（派出所）之交通意外事故證明、司法機關之裁判
文書等。
Ｑ15：為什麼殘廢要有六個月觀察期?
Ａ：「肢體缺失」無恢復可能，所以毋需經六個月觀察期，即可認定是否符合殘廢。但「機能喪失」則
有可能以復健治療方式恢復基本功能，依醫學文獻資料，傷後六個月是復健治療的黃金時期，超過
這段期間，則復原機率極微；故「機能喪失」需經過六個月觀察期，再來判斷是否符合殘廢標準。
Ｑ16：在六個月觀察期內，需否繳交保費?
Ａ：六個月觀察期內尚無法認定是否符合殘廢，經六個月觀察期後，如仍符合殘廢，係以六個月觀察期
經過後最近之殘廢診斷書開具日為殘廢認定日。故在尚未確認符合殘廢前，均需繳交保費，以保持
契約繼續有效。
Ｑ17：求診「國術館」或「民俗療法」，可否申請理賠？
Ａ：「國術館」、「民俗療法」均非衛生署依醫療法核准之醫療機構，亦不屬保險契約條款約定之「醫
院」、「診所」，故無法據以給付保險金。
Ｑ18：在外國發生保險事故，可否申請理賠？如何申請？
Ａ：只要在契約有效期間，發生符合保險契約條款約定之保險事故，均可申請理賠，其程序及應備文件
與一般理賠申請相同，唯應注意下列二點：
一、外國文書非以英文記載者，需一併提供翻譯本。
二、外國文書需先經我國駐外單位認證（大陸地區文書需經當地「公證處」公證，回台後再經 「
海基會」認證）。
Ｑ19：投資型保險商品的特色？
Ａ：投資型保險商品與基金之不同∼
一、投資型保險可兼具壽險及投資基金的雙重服務，面臨風險的發生時，可以提供家人完整的保
障，這是共同基金不能提供的。
二、若您自行投資，每月至少約需三千元才能投資一支共同基金，但購買本公司投資型保險商品每
月只要3,000元就可以投資二支以上的共同基金。所以購買我們的投資型保險商品，除了有機
會可獲得投資報酬之外，又可以得到完善的保險保障，一舉兩得。
Ｑ20：什麼是基本保險費？
Ａ：係指投資型保險商品保險單所載明，依被保險人之年齡、性別、基本保額及繳別所決定之金額。要
保人依繳別每期所繳保險費未超過上述金額的部分，歸類為基本保險費。
Ｑ21：什麼是增額保險費？
Ａ：係指要保人依繳別每期所繳保險費超過投資型保險商品保險單所載明之基本保險費的部分，用以增
加其保單帳戶內之投資標的單位數。
Ｑ22：什麼是每月扣除額？
Ａ：係指投資型保險商品保障費用及保單帳戶費用之合計值，本公司每月於保單週月日自保單帳戶價值
中扣除之。
Ｑ23：何時滿期？滿期金可領多少？
Ａ：『億富變額萬能壽險』以被保險人年齡滿90歲之保單週年日為滿期；『金準變額萬能壽險』與『金
鑽變額萬能壽險』均以被保險人年齡滿101歲之保單週年日為滿期。滿期金為滿期當時之保單帳戶
價值。
Ｑ24：可以辦理保單借款嗎？
Ａ：此保單不需保單借款，可以作部份終止(贖回)保單帳戶價值且不用付利息，每次贖回不可少於2000
元，贖回後帳戶價值不得低於1000元。
Ｑ25：何謂分離帳戶？與一般帳戶有何不同？？
Ａ：分離帳戶為投資型保險中專為投資所設立的獨立帳戶；而一般帳戶與傳統壽險相同，其功能是承擔
死亡風險。
Ｑ26：什麼是保單週月日？
Ａ：係指本契約生效日及其後每隔一個月的相對日期；如無相對日期者，則指該月之最後一日。
Ｑ27：每一保單最多可以投資幾支基金？
Ａ：『億富變額萬能壽險』每一保單最多可以投資五支基金；『金準變額萬能壽險』與『金鑽變額萬能
壽險』每一保單最多可以投資十支基金。每支基金投資比例至少為10%。
Ｑ28：我可以自己決定每月投資金額嗎 ?
Ａ：日後如果您想要變更投資金額，您可以來電辦理變更。(於扣款日10天前申請，需填寫變更申請書
，由要保人及被保險人簽名，並須符合核保規定。)；但『金準變額萬能壽險』與『金鑽變額萬能
壽險』躉繳型不適用。
Ｑ29：可否隨時額外投資？有什麼限制？
Ａ：『億富變額萬能壽險』可接受隨時額外投資，請填寫申請書，每次最少2000元，歡迎來電
0809-085-000索取表格及匯款帳號。
『金準變額萬能壽險』與『金鑽變額萬能壽險』不接受額外投資申請。
Ｑ30：「保單價值通知書」多久寄一次？什麼時候寄？
Ａ：每季寄一次，固定於１，４，７，１０月以平信方式寄送。
Ｑ31：我已經暫停扣款了，每季是否還是會寄「保單價值通知書」給我呢？
Ａ：只要您的保單是有效的，不論您有沒有再投資，「保單價值通知書」仍會寄予您。
Ｑ32：投資的部份是否免稅
Ａ：您投資的金額是屬於保險費，因此可以跟其他的保費一同申報年度綜合所得稅24,000元的扣除額，
另外，因為這是一份理財型的保險計畫，因此投資帳戶中產生的利息也不必繳稅。
Ｑ33：我投資賺錢以後可以贖回嗎? 怎麼辦理?
Ａ：如果您想要辦理贖回的話，可以撥打免付費服務電話0809-085-000由客服人員為您服務。(需準備
保單及填寫部分終止申請書，公司將於申請文件收齊後之次一評價日計算保單帳戶價值，部分終止
後之帳戶價值不得低於1,000元
Ｑ34：欲使用投資型商品線上查詢功能但沒有密碼該如何申請？
Ａ：可撥打0809-085-000 客服人員將會迅速為您處理。
我要問問題
歡迎各位提出您的問題，我們將儘速給您完整的答覆。
